外貨貯金は高金利ですが、手数料が高いなどの不利な点がいくつかあります。
このページをざっと見ると、外貨貯金の注意点と、その対策方法が分かります。
外貨貯金の金利の比較
外貨定期貯金の金利の比較表
外貨貯金といっても、一般的には外貨定期貯金が中心です。そこでここでは、「外貨貯金＝外貨定期貯金」 として見てみます。 （10万米ドル相当額未満、1年もの）
（2009/10/1調べ）
| 銀行/通貨 | 米ドル | 英ポンド | ユーロ | 豪ドル | NZドル | スイスフラン |
| 三井住友 | 0.01000 | 0.12000 | 0.10000 | 1.65000 | 1.05000 | 0.01000 |
| 三菱東京UFJ | 0.01000 | 0.10000 | 0.10000 | 2.81000 | 1.67000 | 0.01000 |
| みずほ | 0.05000 | 0.10000 | 0.11000 | 1.65000 | 1.05000 | 0.01000 |
表を見ると確かに、外貨定期貯金は高金利です。世間一般にも高金利の商品として知られています。
ところが外貨定期貯金は、利用者にとって得にならないどころか、決して手を出してはいけない金融商品とまでいう人もいます。それはどいうことなのか、これからやさしく見ていきましょう。
外貨貯金の問題点
(1) 為替手数料が高すぎる → ×
話を簡単にするために、仮に1米ドル＝100円とします。
米ドルの外貨貯金をするためには、まず円を米ドルに両替します。そしてその米ドルで外貨貯金をします。そして満期がきたら、再びその米ドルを円に両替します。
実は、この往復の両替にかなりの手数料が取られます。この点を「銀行のぼったくり」と表現する人が多いのです。
（例） 100万円で1万米ドルの場合
大ざっぱで、簡単な例をあげます。
先の話では1米ドル＝100円なので、1万米ドル買うためには100万円が必要です（100円×1万＝100万円）。このときの両替では、1米ドルあたり1円の為替手数料が必要です。
ですので、100万円を1万米ドルに変えるには、手数料として1万円（1万×1円＝1万円）がとられます。
そして満期が来ると、この1万米ドルを両替して円に戻します。このときにも1万米ドルを円に換えるには、1万円の手数料（1万×1円＝1万円）が必要です。
つまり「円−米ドル」間の往復の両替で、2万円（1万円＋1万円＝2万円）が手数料としてとられるわけです。
100万円の2万円なので、およそ2％（2万円÷100万円＝0.02）です。利息や税金や為替レートの変動を考えない、大ざっぱな話ですが、両替の手数料だけで2％分の金利が銀行にとられることが分かります。
(2) 中途解約できない → ×
外貨貯金といえば、外貨定期貯金が中心になると思いますが、その預入の期間中は解約ができません。無理に解約をすると、かなりのペナルティがとられます。
つまり円高になって、自分のもっている外貨定期貯金の価値がどんどんと目減りしていると分かったとしても、その損をじっと我慢するしかありません。
(3) 預金保険制度の保護の対象外（銀行が潰れたらお終い） → ×
日本の円の貯金なら、ペイオフの対象なので、銀行が破綻したとしても1000万円までは保護されます。しかし外貨貯金はその対象外です。つまりもし銀行が潰れたら、自分の資産が失われる危険があります。
外貨貯金の良い点
(1) 外貨貯金の良い点
ありません。あえていうなら、銀行が扱っているという安心感です（これは誤解ですが）。
外貨貯金に変わるもの
(1) 外貨貯金にそっくりなもの
ここまでの説明で、世間一般に高金利の商品だと思われている外貨貯金が、実はかなり損なものだと分かりました。
「知らない人は損をする」 正にその典型ともいえます。
では、ここではもう一歩すすんで考えてみます。知らない人が損をするのなら、何を知っていれば得をするのだろう…？です。
外貨貯金に似ていて、しかもその損な点をなくした金融商品というものがあるのだろうか…？はい、実はあるのです。
それは何かというとFXです。それも単なるFXではなくて、レバレッジ1倍のFXです。
(2) FXのレバレッジ（てこ）
ここで最初にお話をしますが、FXというと、危険、ハイリスク、そんなイメージがあると思います。それはFXの「レバレッジ」という機能のためです（レバレッジ＝てこ）。
レバレッジを活用すると、持っているお金の何倍もの取引ができます。
たとえば、自分が10万円の資金をもっていて、レバレッジ10倍を活用すると、10万円×10倍＝100万円となり、100万円分の取引ができるのです。
10万円しかなくても100万円分の取引ができる、このために大きく儲けることができるのですが、損をすれば、その損害もまた大きくなります。これがFXは危険、FXはハイリスクというイメージを抱かせる原因です。
(3) レバレッジ1倍のFX
しかしです。同じFXでもそのレバレッジを1倍に限定すれば、普通の外貨貯金と同じになります。
レバレッジ1倍ですので、10万円のお金があるのなら、10万円分の取引をするのみです。
具体的にいうと、10万円分の円のお金を使って、10万円分の外貨を買います。するとその分のスワップ金利（外貨の金利−円の金利＝差の金利）がもらえます。これがちょうど外貨貯金の金利にあたるものです。
このようにレバレッジ1倍のFXなら、それは外貨貯金と同じです。次に、このレバレッジ1倍のFXには、他にどんな特徴があるのかを見てみます。
レバレッジ1倍のFXで、外貨貯金
良い点(1) 解約が自由、24時間いつでも解約できる
FXなので、基本として24時間いつでも解約ができます。為替の動き（円高、円安など）を見て、損をしないように、得をするように、解約ができるのです。
外貨定期貯金なら満期まで待つしかなく、その時が円高なのか円安なのかは、運任せです。
良い点(2) 信託保全されており、お金が守られる
大手のFX会社では信託保全がされているので、たとえFX会社が破綻しても顧客の資金は守られます。それに対して、外貨貯金は預金保険制度の対象外なので、もし銀行が潰れたら保護されません。
良い点(3) 手数料が、銀行の数十分の一〜数百分の一
FXでも円を外貨に、外貨を円に両替しますが、そのときの為替手数料が銀行の数十分の一〜数百分の一です。
場合によってはスプレッド０銭などといって、手数料が０銭、つまり無料の場合もあるくらいです。
大手都市銀行の場合、たとえば円を米ドルに変えるには、片道1円かかります。FX会社の方が為替手数料を、はるかに抑えられます。
良い点(4) 取扱い通貨の種類が多い
FXは取扱い通貨が豊富です。たとえば、ドル、ユーロ、ポンド、豪ドル、ニュージーランドドル、スイスフラン、カナダドル…などです。これは銀行の外貨定期貯金のおよぶところではありません。
悪い点(1) 取扱う通貨の単位が大きい
悪い点も見てみます。FXは普通、1万通貨単位が基本です。ですので、ある程度まとまった資金が必要となります。
たとえば米ドルなら、1米ドル＝100円の場合は、1万米ドル×100円＝100万円の資金が必要です。
ただFX会社によっては、1万通貨よりも少ない、1000通貨、100通貨での取引が可能なところも出てきています。
レバレッジ1倍ができるFX会社の比較
レバレッジ1倍ができるFX会社
ここまでの説明で、レバレッジ1倍のFXは、外貨貯金とほぼ同じといえるものながら、外貨貯金よりもはるかに利点が大きいものだと分かりました。
ここで実際に、レバレッジ1倍のFXをするには、どのFX会社を選んだらよいのかを、ランキングしてみます。
1位：マネーパートナーズ ★★★★★
・ レバレッジ1倍が可能。
・ FX業界初の上場会社。
・ 自己資本比率がきわめて大きい（889.8％）。
・ FX業界で初めて、100通貨単位での取引が可能。
・ キャンペーン中で、5,000円がキャッシュバックされる。
→ マネーパートナーズはこんな人におすすめ：
数万円からの少ない資金（100通貨単位）で、外貨貯金を始めてみたい人。
2位：外為どっとコム ★★★★
・ レバレッジ1倍が可能。
・ FX業界の最大手。
・ 4年連続で口座数、預かり資産がFX業界No.1。
・ 1000通貨単位での取引が可能。
→ 外為どっとコムはこんな人におすすめ：
「とりあえず外為どっとコムの口座はもっている」というFXトレーダーは、もの凄く多いです。よって、皆が利用しているという事実を大切にする人。
3位：FXプライム ★★★★
・ レバレッジ1倍が可能。
・ あの伊藤忠グループのFX会社。
・ 2008年9月についに上場。
・ FX業界初の「ISMS」、「TRUSTe」を取得。
→ FXプライムはこんな人におすすめ：
顧客の安心と安全を第一にしたサービスを徹底しています。絶対的に安定した会社で取引をしたい人。
4位：フォーランドオンライン ★★★
・ レバレッジ1倍が可能。
・ 金利（スワップ金利）が高い。
・ 口座開設が15分で完了。
・ 全てのサービスを最短翌日から利用可能。
→ フォーランドオンラインはこんな人におすすめ：
他社のスワップ金利を調べて、自社の金利をそれより高く設定しています。よって、高い金利を得ることを、第一に考える人。
※ これらはいずれも名の知れた大手のFX会社です。じっくり比較して、自分に合った会社を見つけてください（資料請求と口座開設は無料です）。
最後のまとめ
最後に今までのポイントをさらっておきましょう。
[1] 外貨貯金は高金利だと一般に思われていますが、為替手数料などが高く、利用者にとっては不利な金融商品です。
[2] 外貨貯金と同じことが、レバレッジ1倍のFXで行えます。
[3] レバレッジ1倍のFXであれば、手数料が高い、中途解約ができない、貯金が保護されないなどの、外貨貯金の不利な点をカバーできます。
[4] 一般にFXは1万通貨単位が基本で、まとまったお金が必要です。しかし最近では、1000通貨単位どころか、100通貨単位（マネーパートナーズ）でも取引ができ、数万円からでも利用できます。
[5] 「知らないという事実」が、多くの人々を外貨貯金に走らせています。情報収集には熱心になって、情報格差をなくす努力が必要です。
免責
記述に際しては細心の注意を払っていますが、情報は日々変わります。当サイトの情報をご利用するにあたっては、もう一度ご自分でお確かめください。